老後はお金の心配をせず楽しく暮らしたい。
誰もがそう願っています。
でも「なんとなく不安」を感じながら、具体的に動けていない方も多いのではないでしょうか。
今日はそのモヤモヤを具体的な安心に変えていきましょう。
まず、あなたの夢から始めましょう
難しいお金の計算は一旦横に置いておきます。
退職後、どんな毎日を送りたいですか？
調査によると、多くの人が退職後に夢見ているのは・・・
- 旅行・レジャー
- 健康・美容への投資
- 趣味にどっぷり使う時間
この素晴らしい夢を叶えるために、現実と向き合う必要があります。
嬉しい誤算「超長生きリスク」
計画を少し難しくするのが**「超長生きリスク」**です。
思っていたよりずっと長生きすることで、準備していた老後のお金が途中で尽きてしまうかもしれないというリスクです。
長距離ドライブで「思ったより遠くまで行けた！」と気づいた時に、最初に用意したガソリンでは足りなくなるのと同じです。
嬉しいけれど、計画の見直しが必要です。
現実の数字：月5.7万円が足りない
高齢夫婦の平均的な生活費に対して、年金だけでは毎月約5.7万円が不足します。
しかもこれは平均的な生活の話であり：
- 旅行・趣味の費用
- 急な病気・怪我の医療費
- 介護費用
これらは含まれていません。
なぜ今、貯金だけでは不十分なのか？
理由① 退職金が減っている
かつて老後資金の大きな柱だった退職金ですが、もらえる額がどんどん減っています。
「退職金をもらって老後は悠々自適」という計算は、もう成り立ちにくくなっています。
理由② ライフスタイルの変化
結婚年齢が上がったことで、子供の教育費や結婚援助など人生で一番お金がかかる時期が60代まで続くケースが増えています。
老後のために集中して貯める期間が短くなっています。
理由③ 日本人はお金を働かせていない
日本では家計が持つ金融資産の半分以上が現金・預金です。
今の低金利時代、銀行に預けるだけではお金はほとんど増えません。
欧米では資産を運用して育てることが当たり前です。
解決策：資産運用という合理的なツール
「興味はあるけど難しそう」と感じている方、安心してください。
調査によると約3割の方が同じ気持ちを持っています。
資産運用はギャンブルでも一攫千金を狙うものでもありません。
年金の足りない部分を補い、夢の資金を育てるための合理的なツールです。
銀行口座で眠らせておくのではなく、お金にも賢く働いてもらうという考え方です。
今週からできる3つのステップ
ステップ① 自分の年金額を知る
「ねんきんネット」で将来もらえる年金額を確認してみましょう。
ステップ② NISAの基本を調べる
税金が優遇されるNISAという制度の基本を調べるだけでOKです。
ステップ③ 小さく始める
最初は数千円からで構いません。毎月の積み立て投資を設定してみましょう。
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まとめ
今日踏み出す小さな一歩が、10年後のあなた自身から「あの時始めておいてくれて本当にありがとう」と感謝される未来への大きな一歩になります。
未来の自分のために、今日どんな選択をしますか？
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